PWR FED 360 — Cumbre Educativa de Retiro Federal

Si usted es empleado federal, probablemente lleva años escuchando que su retiro «ya está resuelto». Y en cierto sentido es verdad — el sistema federal es uno de los más estructurados del país. Pero que algo esté estructurado no quiere decir que esté claro. La mayoría de los empleados llega a sus últimos cinco años entendiendo bien una o dos piezas y con una nebulosa alrededor de todo lo demás.
PWR FED 360 existe para aclarar esa nebulosa.

PWR FED 360 es una cumbre educativa gratuita y bilingüe sobre la jubilación federal, dirigida a empleados federales, veteranos y jubilados. Organizada por PWR Retirement Group, ofrece orientación sobre todos los aspectos clave de sus beneficios de jubilación federal: cómo se calcula el pago mensual de jubilación de los sistemas FERS y CSRS, asesoramiento sobre el plan TSP, la continuidad de los seguros de salud y vida, las opciones para beneficiarios sobrevivientes y la planificación de ingresos teniendo en cuenta las implicaciones fiscales. No se realizan ventas durante la presentación.

El «360» es toda la premisa. Su beneficio de retiro federal no es una sola decisión. Es una serie de decisiones entrelazadas, y cada una cambia los números de las demás.

Este es el patrón que vemos una y otra vez.

Un empleado asiste a una sesión informativa sobre el TSP y se informa sobre la asignación de fondos. Seis meses después, un compañero menciona la regla de los cinco años del FEHB. Un año más tarde, alguien saca a colación los beneficios para sobrevivientes; pero para entonces, la elección de jubilación ya se ha presentado.

Cada una de esas sesiones era correcta. Ninguna estaba conectada con las otras.

El resultado es lo que llamamos orientación financiera fragmentada: información técnicamente correcta entregada en aislamiento, dejando que el empleado haga la integración por su cuenta. Y esa integración es precisamente donde viven las decisiones difíciles.

Considere tres ejemplos de cómo una decisión alcanza a otra:

Ninguna de esas tres decisiones se puede evaluar bien por su cuenta. Ese es el argumento a favor de un enfoque de 360 grados — y es la razón por la que este seminario de retiro para empleados federales está estructurado como está.

Guía sobre la jubilación federal: Cómo se calcula realmente su beneficio mensual

Empezamos por el cálculo mismo, en lenguaje sencillo.

• Salario promedio High-3 — qué cuenta para el promedio y qué no
• Servicio acreditable — incluyendo cómo se aplica la licencia por enfermedad no utilizada y cuándo vale la pena evaluar la compra de tiempo militar
• El multiplicador de FERS — 1% por cada año de servicio, o 1.1% si se retira a los 62 años o más con al menos 20 años de servicio acreditable
• Edad mínima de retiro (MRA) — entre los 55 y los 57 años, dependiendo de su año de nacimiento
• Reducciones y elecciones — cómo las elecciones de beneficio para sobrevivientes cambian la cifra mensual

La Oficina de Administración de Personal (OPM) es la única autoridad en materia de elegibilidad y cálculo de la jubilación federal. Nuestra función es ayudarle a comprender qué significan las normas de la OPM para su situación particular, no sustituirlas.

Orientación sobre el TSP y sobre el retiro de fondos del TSP

El Thrift Savings Plan es donde suelen estar los balances más grandes, y donde surgen las preguntas de tiempo más consecuentes. Las sesiones cubren:

• Funcionamiento de los fondos — cómo se comportan de manera distinta los fondos G, F, C, S e I, y qué están haciendo los fondos Lifecycle por usted
• Estrategia de aportaciones — TSP tradicional versus Roth, el límite anual de aportación, las aportaciones adicionales a partir de los 50 años y el «súper catch-up» más alto disponible entre los 60 y los 63 años bajo SECURE 2.0
• Retiro de fondos del TSP — la mecánica y las ventajas y desventajas de los retiros parciales, los pagos a plazos, la opción de ingresos vitalicios del TSP y las combinaciones de los tres
• La regla de separación a los 55 — por qué separarse del servicio federal durante o después del año natural en que cumple 55 cambia su exposición a la penalidad por retiro temprano de fondos del TSP (50 años, o 25 años de servicio, para empleados de categoría especial que cualifiquen)
• Distribuciones mínimas requeridas (RMD) — los tramos de edad vigentes y el cambio de SECURE 2.0 que eliminó las RMD de los balances Roth del TSP

La secuencia de retiros es la parte que a la mayoría de los empleados nunca se la han explicado paso a paso. De cuál cuenta usted saca primero, y en qué orden, depende su panorama contributivo por décadas.

Orientación sobre beneficios federales más allá del pago mensual

El pago mensual de tu jubilación es lo que más llama la atención. Estos son los conceptos que, discretamente, determinan tu calidad de vida real:

• FEHB — el requisito de cinco años de inscripción continua, cómo la cubierta se traslada al retiro y cómo se coordina con Medicare
• FEGLI — cómo cambian el valor y el costo de cada opción después de que usted se retira
• Beneficios para sobrevivientes — la elección, la reducción y las consecuencias a largo plazo de equivocarse
• Seguro Social — consideraciones sobre la edad de reclamación y la coordinación con su beneficio de retiro federal. La Administración del Seguro Social es la única autoridad sobre las determinaciones de Seguro Social
• Disposiciones especiales — el Suplemento Especial de Jubilación del FERS y lo que se aplica a las categorías de personal de las fuerzas del orden, bomberos y controladores de tráfico aéreo

Orientación financiera para los años después de retirarse

La parte final atiende lo que pasa una vez se termina el papeleo: convertir los balances acumulados en un ingreso sostenido y con conciencia contributiva.

Presentamos el Método PWR — nuestro marco educativo para estructurar el ingreso de retiro alrededor de la eficiencia contributiva, la protección y la sostenibilidad a largo plazo. Es un marco de enseñanza, no una presentación de producto. Los asistentes se van con una manera de pensar el problema, no con un formulario que firmar.

Esta cumbre está hecha para:

• Empleados federales a cinco o diez años del retiro — la etapa en la que las decisiones todavía tienen espacio para moverse
• Empleados a uno o dos años de separarse — la etapa en la que la secuencia y el papeleo pesan más
• Empleados de carrera temprana e intermedia — una decisión de aportación al TSP tomada a los 35 años compone mucho más tiempo que cualquiera tomada a los 60
• Veteranos y retirados militares — en puestos civiles federales que están evaluando la compra de tiempo militar y preguntas de coordinación
• Jubilados federales actuales — que están navegando preguntas de retiros, contribuciones y sobrevivientes después del hecho
• Cónyuges y familiares — el retiro es una decisión de familia, y así lo enseñamos

Cada sesión se presenta en lenguaje sencillo. No hace falta tener trasfondo en finanzas. Hacen falta unas cinco horas y ganas de preguntar.

No se vende nada desde la tarima. No se ofrecen productos, no se reparten solicitudes y a nadie se le aparta para una presentación de venta. Esto es un taller de beneficios de retiro federal, y nada más que eso.

Es bilingüe. Las sesiones se ofrecen en inglés y en español puertorriqueño, porque una familia debe poder tomar esta decisión junta y en el idioma que de verdad habla.

Es de verdad gratis — incluyendo la comida. Sin boleto, sin cuota, sin niveles de pago. Se ofrecen desayuno y almuerzo sin costo para que usted se pueda quedar la sesión completa sin partir el día. El espacio es limitado, así que se requiere registro.

Es completa por diseño. La mayoría de los eventos de retiro federal cubren bien un solo tema. Este cubre el cuadro completo, porque el cuadro completo es la única versión que de verdad le sirve para decidir algo.

Si después quiere seguir la conversación, hay disponible una orientación educativa gratuita con un educador de PWR, a solicitud suya. Esa es su decisión, tomada después del evento y en su tiempo.

PWR FED 360 se ofrece en dos localidades en días consecutivos. El contenido es el mismo en ambas — asista a la que le quede más cerca.

Día Uno — San Juan

Día Dos — Ponce

Entrada Gratuita · Almuerzo Incluido
El evento es totalmente gratuito e incluye el almuerzo sin costo alguno. El cupo es limitado; es necesario inscribirse.

El registro cierra cuando cada local llegue a capacidad. Como se ofrece comida, le pedimos que se registre solamente si tiene la intención de asistir.

1. ¿Qué es PWR FED 360?

PWR FED 360 es un evento educativo gratuito sobre jubilación federal, organizado por PWR Retirement Group para empleados federales, veteranos y jubilados. Ofrece orientación sobre la jubilación federal, abarcando temas como los beneficios de jubilación de los sistemas FERS y CSRS, las opciones de retiro de fondos del TSP, la continuidad de los beneficios FEHB y FEGLI, las opciones para beneficiarios sobrevivientes y la planificación de ingresos para la jubilación con un enfoque fiscal eficiente. Las sesiones se imparten en inglés y español, y no se realizan ventas durante el evento.

2. ¿La cumbre es realmente gratuita? ¿Se venderá algo durante el evento?

Sí. La entrada es completamente gratuita e incluye desayuno y almuerzo sin costo. No se venderán productos ni servicios. PWR FED 360 está diseñado únicamente con fines educativos: no se distribuirán solicitudes ni se presentará nada para la venta desde la tarima. Los espacios son limitados y es necesario registrarse. Si luego desea hablar con un asesor, podrá solicitar una sesión educativa gratuita por iniciativa propia una vez termine la cumbre.

3. ¿Quiénes deben asistir a este seminario de retiro para empleados federales?

Pueden asistir empleados federales en cualquier etapa de su carrera, veteranos, jubilados federales actuales y sus cónyuges. Los empleados que están entre cinco y diez años de retirarse pueden beneficiarse especialmente, ya que todavía cuentan con tiempo para tomar decisiones que podrían influir en su futuro. Los empleados que están comenzando su carrera pueden aprender sobre el TSP mientras aún tienen tiempo para aprovechar el crecimiento compuesto. Se recomienda que los cónyuges asistan, ya que las elecciones de beneficios para sobrevivientes y la cobertura médica afectan a toda la familia.

4. ¿Qué orientación sobre los retiros del TSP se ofrecerá?

La sesión informativa abarca toda la gama de modalidades de retiro del TSP disponibles para los participantes que han dejado de prestar servicios —retiros parciales, pagos a plazos, la opción de ingresos vitalicios del TSP y combinaciones de estas—, así como el tratamiento fiscal de cada una. También aborda la regla de separación laboral a los 55 años y su repercusión en las penalizaciones por retiro anticipado, los plazos para las distribuciones mínimas obligatorias y cómo la secuencia de retiros entre el TSP, las cuentas IRA y otras cuentas afecta su situación fiscal general durante la jubilación.

5. ¿Necesito entender FERS o el TSP antes de asistir?

No. Cada sesión se presenta en un lenguaje claro y sencillo, sin asumir que los asistentes tengan conocimientos financieros previos. Los términos se explicarán a medida que se introduzcan, y el contenido está diseñado para que también puedan entenderlo los familiares que no trabajan para el Gobierno federal. Quienes ya conozcan los conceptos básicos también podrán beneficiarse al comprender cómo los distintos temas relacionados con los beneficios federales se conectan entre sí.

6. ¿PWR Retirement Group está afiliado con OPM o alguna agencia federal?

No. PWR Retirement Group LLC es una firma de servicios financieros privada e independiente. No está afiliada a la Oficina de Gestión de Personal (OPM), a la Junta Federal de Inversiones del Plan de Ahorro para el Retiro (FRTIB), al Plan de Ahorro para el Retiro (TSP), a la Administración del Seguro Social ni a ninguna otra agencia del gobierno de los EE. UU., ni cuenta con su respaldo ni actúa en su nombre. La OPM sigue siendo la única autoridad en materia de elegibilidad y cálculo de la jubilación federal.

7. ¿Las sesiones se ofrecerán en español?

Sí. PWR FED 360 será completamente bilingüe, con sesiones en inglés y en español puertorriqueño. Los materiales estarán disponibles en ambos idiomas y habrá asesores disponibles para contestar preguntas en cualquiera de los dos idiomas durante todo el día.

8. ¿Qué debo llevar y qué recibiré al finalizar?

Traiga una libreta y las preguntas que tenga sobre su situación particular. No es necesario llevar documentos, estados de cuenta ni información financiera personal. Al finalizar, tendrá una mejor comprensión de cómo se integran sus beneficios de retiro federal, una visión más clara de sus opciones de retiro como empleado federal y materiales impresos de referencia que podrá revisar con su familia.